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汇票交易100问(第33期)| 为什么企业和银行都喜欢开银行承兑汇票?因为双赢!

汇票交易100问(第33期)| 为什么企业和银行都喜欢开银行承兑汇票?因为双赢!


中国当前票据市场里面,银行承兑汇票占了90%的市场份额。和投资者投资理财业务相关的,主要也是银行承兑汇票,如果不把银行承兑汇票理解的透彻,在刚性兑付要打破的时代背景下,你的投资就是一个很幼稚的行为。


对于开承兑的人来说好处居多,因为可以一定的保证金撬动银行信用完成数倍金额的支付,相当于获得了一笔无息贷款;收承兑的人痛苦就比较多了。


一、银行承兑汇票的应用场景


A黄金公司拿到这张有银行在承兑行处盖章的票据后,交给了B公司。


到期日之前,A黄金公司要保证在银行的账户内除了300万元保证金外,还要打回700万元。


等B公司将银行承兑汇票交回银行时,银行负责将票据上的1000万元款项划给B公司。


二、为什么企业结算喜欢开承兑汇票?


很多企业结算账款时,喜欢开商业承兑汇票,因为商业承兑汇票不用立即把钱打给对方,而是在开票6个月后(也有12个月的),持票方到到银行委托银行凭借承兑汇票收款。


这样做的好处就是可以让资金继续在自己的账户上留存一定的时间。一些现金流比较紧张的公司,例如房地产企业,是最喜欢开承兑的。


麦票圈电票平台可以线上进行票据交易,高效匹配,在线询价,极速贴现,帮助企业快速解决票据承兑业务,降低财务成本。


银行为什么要为企业开银行承兑汇票?


开银行承兑汇票的优点是来源于银行的信用背书,实质上是银行站出来承担了一个信用的风险,银行可不是雷锋,当然不会无缘无故的出来开。


银行的业务可以分为“融资”、“融信”和“融智”三类。


那么银行的承兑行为是典型的“融信”业务,即银行向市场融出了自身的信用,实质上是银行对开票人付款能力的连带责任担保。


由于银行实质承担了开票人的信用风险,因此承兑敞口部分确认为风险资产,与贷款一样需要占用资本。银行除了要考察、评估优选黄金公司的实力之外;还需要企业缴纳各种手续费,和30%左右的保证金,并要求优选黄金公司用固定资产作为担保。满足这些条件,才会同意开出。


三、 B企业为什么要接受银行承兑汇票?


增加了销售收入,提高了市场竞争力;


虽然不能当下就拿到货款,无非就是晚六个月嘛,再说这可比纯粹的账期要可靠多了,毕竟有银行做连带责任担保呢,回款也是有保证的。


要是B企业也想扩大再生产,没有钱,只有一张银行承兑汇票,而且是半年后兑付,那又怎么办呢?


那B企业就可以把票卖给银行,这个卖票的过程就叫作贴现。


100万元的承兑汇票,可以卖95万,贴息5%;


这张票卖给银行,因为票没有到期,银行也是拿不到钱的;


所以贴现的钱就相当于一笔贷款,就产生了贴现率。


任何一个伟大的商业模式,必须是共赢的!


银行承兑汇票被企业广泛使用,一方面源于结算的需要;


另外一方面就是融资的需要。


常规来说,使用银行承兑汇票是企业的一种支付方式,和其它支付方式比,不能说有什么绝对的优势。


企业银行承兑汇票结算,本质上是利用票据的高流动性和高灵活性拓宽了融资渠道,增加了企业资产的流动性。


弹性。

 

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