近日贵阳农商行公布了2019年2季报，同时评级机构对贵阳农商行给出了新的评级。短短1年，贵阳农商行发生了翻天覆地的变化：截至6月末，贵阳农商行不良率下降至2.46%，不良贷款余额12.88亿元，较最高时78.43亿元大幅减少65.55亿元；资本充足率和拨备覆盖率等指标也有不同程度的上升。
经营粗放导致32%的贷款发生逾期
近年来，宏观经济形势持续低迷，受到地区经济下行、钢铁产能过剩、民营担保公司代偿能力不足以及房地产市场泡沫加大的影响，中小微企业经营压力不断上升，同时，该行前期对信贷业务管理较为粗放，客户经理队伍整体业务素质偏低，分支机构审批权限过大且总行政策指导不明晰等内部管理问题也导致该行资产质量大幅下滑。截至2017年末该行逾期贷款为129.91亿元，占总贷款的32.36%；其中逾期90天以上贷款100.47亿元，在总贷款中占比25.03%；2017年末不良贷款余额为78.43亿元，不良率为19.54%。
1年不到不良贷款下降了84%！
根据最新的评级报告，其提到贵阳农商通过多种途径处置不良，实现1年不良下降84%。其中，2018年4手段实现下降不良32亿1)成立责任认定专项工作小组，明确条线部门工作职责，优化清收管控工作流程，研究制定“五个一批”处置方法，综合运用现金清收、重组盘活、呆账核销等自主处置及非批量转让、债权转让等措施压降存量不良贷款。2)针对经营正常但存在付息困难或付息成本过高的企业，通过贷款利率优惠、调整付息方式、贷款展期、新增授信等措施，共计盘活不良贷款9.42亿元。3)针对已无经营但抵押物足值的企业，通过行业内优质企业收购该类企业的不良贷款，完成对该类企业的重组并购，全年共计并购处置不良贷款4.41亿元。通过与大数据公司合作，运用大数据、“互联网+”等形式分析研判企业经营和借款人资产状况，深入摸排贷款资金流向，通过正常催收及司法诉讼等手段处置不良贷款5.61亿元。4）针对短时间内无法处置的抵押类或无抓手的担保类不良贷款，采取批量转让和核销等打包手段进行处置，全年处置不良贷款12.80亿元。截至2018年末，该行逾期贷款为82.20亿元，在总贷款中占比17.58%，其中逾期90天以上贷款66.10亿元，在总贷款中占比14.14%；不良贷款余额较年初下降32.24亿元至46.20亿元，不良率较年初下降9.66个百分点至9.88%。
2019年批量转让不良贷款
2019年以来，该行继续加大不良贷款清收处置，压降不良贷款偏离度，上半年现金清收1.79亿元，核销3.47亿元，以2.5折向中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司打包转让4.98亿元，以2.64折向贵州省资产管理股份有限公司转让32.24亿元，以物抵债1.63亿元，重组盘活11.40亿元，截至2019年6月末，该行不良贷款余额较年初下降33.32亿元至12.88亿元，不良率较年初下降7.42个百分点至2.46%。逾期90天以上贷款/不良贷款比例为99.89%，无不良贷款偏离度。另外，公司提到，考虑到重组盘活贷款金额较大，未来仍需关注其迁徙情况。2018年贵阳农商银行继续保持较高拨备计提力度的同时加快不良资产处置，年末该行拨备覆盖率较年初提升33.10个百分点至77.04%，但仍远低于监管要求。由于不良贷款逐步压降，截至2019年6月末，该行拨备覆盖率较年初上升46.58个百分点至123.62%。
靠票据+非银机构拉存款应对不良
贵阳农商得想办法增加存款，加大非银存款吸收力度，如此才能打翻身仗。截至年末贵阳农商行非银存款余额增至68.10亿元，较年初增加26.10亿元，6.84亿元，在总存款中占比10.85%。此外，贵阳农商承兑汇票业务较年大幅增长，截至年末保证金存款余额较年初增长61.31亿元至137.99亿元，总存款中占比21.99%。考虑到贵阳农商不良及存款得改善，评级机构也是将其评级从A+上调到AA-
当然，这些改变不得不提一个人，即从贵阳银行行长位置上调过来的李忠祥。李忠祥在贵阳银行担任行长的3年时间里，贵阳银行处于高速发展中，其资产规模、净利与营收增速，超高的净资产收益率和净利差使其主要财务指标均处于上市银行的前三位，从未缺席。李忠祥功不可没。2016年8月，贵阳银行在A股成功上市。贵阳当地一家金融机构的负责人告诉媒体记者：“李忠祥调任贵阳农商行担任董事长，就是利用自己的经验，带领贵阳农商行走出困境的。”也就是在日前，在贵阳农商行工作了10个月的李忠祥终于收到了来自银保监局关于董事长任职资格的批复。贵阳农商奇迹的转变，故事还没结束，后续如何，票据业务如何演变，都等待市场进一步的检验。
（本文综合整理自：网络新闻）
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